Nesse artigo, vamos explorar o seguinte tópico: Seguro x Proteção Veicular: Qual a diferença? Veremos as principais diferenças entre o seguro tradicional e a proteção veicular.

Seguro x Proteção Veicular: Qual a diferença?

Quando se trata de proteger seu veículo contra acidentes, roubos e danos diversos, muitas pessoas ficam em dúvida sobre as diferenças entre seguro e proteção veicular. Embora ambos tenham o objetivo de oferecer alguma forma de cobertura em caso de imprevistos, eles funcionam de maneiras distintas e têm implicações importantes para o consumidor. Neste artigo, vamos explorar as diferenças entre seguro e proteção veicular para que você possa tomar uma decisão mais informada.

O que é Seguro de Automóvel?

O seguro de automóvel é um serviço oferecido por seguradoras regulamentadas pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), que é o órgão responsável pela fiscalização e controle do mercado de seguros no Brasil. Ao contratar um seguro, o cliente adquire uma apólice, que é o contrato formal entre o segurado e a seguradora, estabelecendo as coberturas, prêmios (valores pagos pelo cliente) e demais condições.

O seguro automotivo oferece uma cobertura abrangente para uma variedade de riscos, que podem incluir:

• Roubo ou furto do veículo
• Danos causados por acidentes
• Cobertura contra incêndio
• Cobertura para terceiros (responsabilidade civil)
• Coberturas adicionais: para acessórios, vidros, assistência 24 horas, entre outros.

Além de uma maior segurança, o seguro automotivo oferece garantias legais e regulamentação rígida, o que proporciona maior transparência ao cliente. Se ocorrer um sinistro, a seguradora deve cumprir as condições estabelecidas na apólice, como pagar as indenizações ou realizar os reparos do veículo.

O que é Proteção Veicular?

As associações ou cooperativas de proprietários de veículos, e não as seguradoras, oferecem a proteção veicular. Nelas, um grupo de associados contribui com mensalidades para formar um fundo comum. Assim, quando um dos associados sofre um sinistro, a associação utiliza esse fundo para cobrir os custos, seguindo as condições definidas pelo regulamento.

Por outro lado, as associações de proteção veicular não são regulamentadas pela SUSEP, o que significa que não seguem as mesmas regras e não oferecem o mesmo nível de segurança jurídica que um seguro tradicional.

Seguro x Proteção Veicular: Qual a diferença?

Agora que entendemos o que são seguro e proteção veicular, vamos explorar algumas das principais diferenças entre os dois.

1. Regulamentação e Fiscalização

• Seguro: Como mencionado, o seguro de automóvel é regulamentado e fiscalizado pela SUSEP. Isso significa que as seguradoras devem cumprir rigorosas normas de funcionamento e estão sujeitas assim, a punições e auditorias em caso de descumprimento.
• Proteção Veicular: Ao contrário, as associações de proteção veicular não são regulamentadas por órgãos governamentais específicos. Desse modo, elas funcionam de maneira independente, e não há uma legislação específica que garanta ao consumidor a mesma segurança jurídica que o seguro oferece.

2. Contrato

• Seguro: No seguro de automóvel, o cliente assina uma apólice, um documento formal que descreve todas as coberturas, exclusões, prêmios, condições e obrigações de ambas as partes.
• Proteção Veicular: Os associados seguem um estatuto ou regulamento da associação, que a cooperativa pode alterar conforme a necessidade ou decisão, sem o mesmo rigor de um contrato formal.

3. Coberturas

• Seguro: As seguradoras oferecem uma ampla gama de coberturas, como danos materiais, corporais e morais a terceiros, colisão, roubo, furto, incêndio e fenômenos da natureza. Além disso, é possível incluir coberturas adicionais conforme a necessidade do cliente.
• Proteção Veicular: As associações, em geral, oferecem coberturas básicas, como roubo, furto e colisão. Entretanto, coberturas mais amplas, como danos a terceiros ou eventos naturais, podem não estar disponíveis ou ter limitações.

4. Custo

• Seguro: O valor do seguro é calculado de acordo com uma série de fatores, como o perfil do condutor, o tipo de veículo, a região onde ele circula, entre outros. Isso faz com que o valor do seguro possa variar bastante entre diferentes segurados.
• Proteção Veicular: A proteção veicular tende a ser mais barata em comparação ao seguro tradicional, principalmente porque as associações não seguem as mesmas regras de cálculo de risco e não possuem a mesma estrutura das seguradoras. No entanto, a ausência de regulamentação e fiscalização também representa um maior risco para o associado.

5. Segurança Jurídica

• Seguro: Como o seguro é regulamentado pela SUSEP, o cliente tem uma garantia maior de que, em caso de problemas com a seguradora, assim, poderá recorrer a órgãos oficiais de proteção ao consumidor, como a própria SUSEP ou o Procon.
• Proteção Veicular: As associações não seguem regulamentação, e, se não cumprirem ou negarem o pagamento, o associado terá que resolver o problema diretamente com elas, o que pode tornar a situação mais complicada. Além disso, a chance de acionar a justiça é mais restrita, já que não existe um órgão regulador como a SUSEP.

6. Indenizações

• Seguro: A seguradora deve pagar a indenização de acordo com os termos da apólice, dentro dos prazos previstos por lei. Assim, o cliente tem mais segurança de que, em caso de sinistro, será indenizado de forma adequada.
• Proteção Veicular: Por outro lado, as associações não têm a mesma obrigação legal que as seguradoras. A indenização depende da saúde financeira da cooperativa e do saldo do fundo comum. Em alguns casos, pode haver dificuldades para conseguir a indenização, especialmente em situações de sinistros de maior valor.

Qual é a Melhor Opção?

Afinal, Seguro x proteção veicular: qual a diferença e qual devo escolher para proteger meu veículo? A decisão entre seguro e proteção veicular depende do que você valoriza mais. Se você busca segurança jurídica, cobertura mais abrangente e garantia de indenização, o seguro automotivo pode ser a melhor opção, mesmo que o custo seja um pouco maior.

Por outro lado, se você busca uma opção mais acessível financeiramente e está disposto a correr alguns riscos, como a falta de regulamentação e garantias, a proteção veicular pode ser interessante.

No final, é importante avaliar suas necessidades, orçamento e a confiança que você tem na associação ou seguradora com a qual pretende fechar contrato.