Você sabe o que é a franquia no seguro e como funciona? Quando você contrata um seguro, seja ele de automóvel, residência ou outro tipo de cobertura, um dos termos mais importantes e, muitas vezes, menos compreendidos, é a “franquia”. Ela tem um papel fundamental no funcionamento de um contrato de seguro, pois está diretamente ligada aos custos que o segurado pode ter em caso de sinistro. Mas o que, afinal, é a franquia e como ela impacta o seu seguro? Neste post, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre esse tema.

O que é a Franquia?

A franquia é o valor que o segurado deve pagar em caso de sinistro (quando há um incidente coberto pela apólice do seguro). Basicamente, ela funciona como uma participação do segurado nos custos de reparação ou substituição dos bens danificados. Somente após o pagamento da franquia, a seguradora arca com o restante dos custos, desde que eles estejam dentro das coberturas contratadas.

Por exemplo, se você se envolver em um acidente de carro e o valor do conserto for de R$ 5.000,00, mas a franquia do seu seguro for de R$ 1.000,00, você deverá pagar os R$ 1.000,00, e a seguradora cobrirá o restante, ou seja, os R$ 4.000,00.

Por que a Franquia Existe?

A franquia foi criada para evitar que o segurado acione a seguradora por danos de pequeno valor ou por situações em que o custo da reparação seria muito inferior ao que ele teria que pagar pela franquia. Esse mecanismo desincentiva o uso excessivo do seguro, permitindo que a seguradora mantenha preços mais acessíveis para todos.

Além disso, a franquia também serve para responsabilizar o segurado em parte pelos danos causados. Assim, há um equilíbrio entre o que a seguradora e o cliente precisam pagar.

Tipos de Franquia

Existem diferentes tipos de franquia, e a escolha entre elas pode influenciar diretamente no valor do seguro contratado. Vamos conhecer as principais:

1. Franquia Normal ou Básica: É a franquia padrão, estabelecida pela seguradora de acordo com o tipo de cobertura contratada. Ela é o valor mínimo que o segurado deverá pagar em caso de sinistro e geralmente é a mais comum em apólices de seguro.
2. Franquia Reduzida: Como o próprio nome indica, esse tipo de franquia tem um valor menor em relação à franquia normal. Isso significa que, em caso de sinistro, o segurado pagará uma quantia menor. No entanto, é importante notar que o valor do prêmio (o valor que você paga pelo seguro) será mais alto.
3. Franquia Majorada: Nesse caso, a franquia tem um valor maior do que a franquia básica. Isso implica que, em caso de sinistro, o segurado pagará uma quantia mais alta, mas, em contrapartida, o valor do prêmio mensal ou anual do seguro será menor. Essa opção é ideal para quem deseja pagar menos pelo seguro, mas está disposto a assumir um risco maior em caso de acidentes.
4. Franquia Isenta: Em algumas modalidades de seguros, como o seguro de vida ou algumas coberturas de saúde, não existe franquia, ou seja, o segurado não precisa pagar nenhum valor adicional em caso de sinistro. No entanto, esse não é o caso de seguros de automóveis e imóveis, que geralmente trabalham com a aplicação de franquias.

Quando a Franquia é Aplicada?

A franquia é aplicada apenas em casos de sinistros parciais. Isso significa que ela não será cobrada se o veículo, por exemplo, for declarado como perda total (quando o custo de reparo ultrapassa 75% do valor do veículo). Nesse tipo de situação, a seguradora arca com o valor integral do bem segurado, sem que o segurado precise pagar a franquia.

Por outro lado, em situações onde os danos são parciais, como em pequenos acidentes de trânsito ou pequenos danos à residência, a franquia é aplicada e o segurado deverá pagar o valor correspondente.

A Franquia Vale a Pena?

A franquia é uma maneira eficaz de reduzir os custos de uma apólice de seguro. Optar por uma franquia mais alta, por exemplo, pode diminuir significativamente o valor do prêmio, tornando o seguro mais acessível. No entanto, essa escolha deve ser feita com cautela, levando em consideração o risco que você está disposto a assumir. Se você vive em uma área com maior risco de acidentes ou sinistros frequentes, talvez seja mais prudente escolher uma franquia reduzida, apesar de o valor do prêmio ser mais alto.

Dicas para Escolher a Franquia Adequada

Ao contratar um seguro, é essencial avaliar bem qual tipo de franquia se encaixa melhor no seu perfil. Aqui estão algumas dicas para ajudar você a tomar essa decisão:

1. Avalie seus hábitos de uso: Se você dirige muito ou mora em uma região com grande incidência de sinistros, pode ser mais vantajoso optar por uma franquia reduzida.
2. Considere sua reserva financeira: Se você tem uma reserva financeira para emergências, pode optar por uma franquia maior e reduzir o valor do seguro. Caso contrário, uma franquia reduzida pode ser uma opção mais segura.
3. Compare os custos: Solicite cotações com diferentes valores de franquia e analise a diferença no valor do prêmio. Verifique qual opção oferece o melhor custo-benefício para sua situação.

Conclusão

Entender o que é a franquia no seguro e como ela funciona é essencial para tomar decisões conscientes e seguras. Ao escolher o tipo de franquia que melhor se adapta ao seu perfil, você pode economizar e, ao mesmo tempo, garantir a proteção necessária para seu patrimônio e sua tranquilidade. Na Bréscia Seguros, estamos à disposição para ajudar você a encontrar a melhor opção de seguro, sempre com transparência e comprometimento com a sua segurança.